Comprar casa está a ficar mais caro. A taxa de juro média dos novos contratos de crédito habitação subiu pelo sexto mês consecutivo, para 3,06% em setembro de 2026, segundo o Banco de Portugal, e a Euribor a 12 meses rondava os 3,3% no final de outubro. O Banco Central Europeu (BCE) manteve as taxas diretoras inalteradas, em outubro, depois de duas subidas este ano, mas os analistas já antecipam um novo aumento dos juros na próxima reunião de dezembro.
Para quem está a comprar casa, este cenário traz duas incertezas: quanto é que o banco vai emprestar e quanto irá pagar por mês. A pré-aprovação responde à primeira; a taxa mista ou fixa, à segunda.
Taxa fixa ou mista: Qual protege melhor a prestação?
A taxa fixa mantém a mesma prestação durante todo o contrato; a variável acompanha a Euribor e muda a cada revisão; a taxa mista combina as duas: é fixa num período inicial, em regra de dois a três anos, e variável depois. Durante esse período, a prestação não acompanha a Euribor e assim irá saber exatamente quanto vai pagar.
Não é por acaso que a maioria escolhe esta via: em agosto de 2026, 87% dos novos contratos de crédito à habitação foram feitos a taxa mista, segundo o Banco de Portugal.
É preciso considerar que as condições de taxa fixa e mista refletem as expectativas atuais do mercado e, se as previsões de novas subidas se confirmarem, tendem a encarecer.
Ao comparar propostas, vale a pena olhar para:
- O período em que a prestação fica fixa e o que acontece depois;
- A taxa de juro e o spread negociados;
- Os seguros associados, vida e multirriscos;
- As comissões e outros encargos do contrato;
- A taxa de esforço que a prestação representa no orçamento.
Cada caso deve ser analisado em função do perfil e dos objetivos de cada família.
Pré-aprovação do crédito habitação: Comprar casa com números certos
A escolha da taxa resolve metade da equação. A outra metade – saber quanto é que o banco vai financiar – resolve-se com a pré-aprovação. Fica a conhecer o montante máximo que pode pedir antes de fazer uma proposta, o que permite procurar dentro do orçamento real e, quando surgir a casa certa, conseguir reservá-la mais rapidamente.
Num cenário de subida dos juros, esta antecipação ganha ainda mais importância. À medida que a prestação sobe, a taxa de esforço aperta e o montante aprovado pode reduzir-se.
Para quem tem até 35 anos e compra a primeira casa, há ainda a garantia pública do Estado, que permite financiar até 100% do valor do imóvel, sem entrada, e que acumula com a isenção de IMT e de Imposto do Selo.
Como o Doutor Finanças ajuda a tratar do crédito habitação
Comparar bancos, perceber propostas e decidir entre taxa fixa, mista ou variável nem sempre é simples – sobretudo com o mercado em movimento. No Doutor Finanças, tratamos de todo o processo consigo, da primeira simulação à escritura.
Ao longo do caminho:
- Avaliamos a sua capacidade financeira e a taxa de esforço;
- Tratamos da pré-aprovação junto das instituições;
- Comparamos propostas de vários bancos;
- Negociamos o spread, o tipo de taxa e os seguros associados;
- Tratamos de toda a burocracia e documentação;
- Acompanhamos cada etapa até à escritura.
Este acompanhamento é inteiramente gratuito e decorre do início ao fim do processo. Fazemos recomendações, mas a decisão é sempre sua, o que permite comprar casa com mais clareza, confiança e segurança.
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Importa esclarecer: ter o crédito aprovado não tem custos e não significa começar a pagar. As prestações só começam depois da escritura e assim quando aparecer a casa ideal pode logo avançar. Vamos tratar do crédito?
Perguntas frequentes
A taxa mista dá-lhe previsibilidade. A prestação fica fixa durante um período inicial, em regra, de dois a três anos, e, nessa fase, não acompanha as oscilações da Euribor. A decisão deve ter em conta o perfil e os objetivos de cada família.
A taxa fixa mantém a mesma prestação durante todo o contrato. A taxa variável muda ao ritmo da Euribor. A taxa mista junta as duas: é fixa num período inicial e variável a partir daí.
Atuamos como intermediário de crédito registado no Banco de Portugal. Analisa cada caso, compara propostas de vários bancos e apresenta as melhores soluções. Trata da burocracia, acompanha todas as fases e explica cada passo, garantindo que a decisão é feita com segurança e sem custos para quem pede o crédito.
Sim. Durante o processo de crédito habitação, o Doutor Finanças pode negociar em simultâneo os seguros de vida e multirriscos, garantindo que as coberturas são adequadas e que o valor pago é justo, sem encargos adicionais para quem contrata o crédito.
A validade é limitada e varia consoante o banco, situando-se em regra entre 60 e 180 dias. Durante esse período, as condições indicadas baseiam-se na situação financeira apresentada. Pode ainda ser pedida sem ter o imóvel escolhido.
