Um orçamento invertido é uma estratégia de gestão financeira que desafia a lógica tradicional de poupança e despesa, colocando a poupança em primeiro plano e as despesas em segundo. A grande vantagem do orçamento invertido é a de "forçar" a poupança a ser feita, mas, atenção, é necessário ter alguns cuidados com este tipo de orçamento.

Esta estratégia de poupança pode ser considerada "revolucionária" para alguns, na medida em que permite uma poupança fixa mensal sem grandes esforços. Para outros, pode tornar-se um desafio se o valor a ser poupado mensalmente não for ajustado às despesas mensais.

Quando poupar vem em primeiro lugar

Um orçamento invertido ajuda-o a planear as suas finanças pessoas através de um objetivo de poupança mensal, que vai ser subtraído ao seu salário (assim que o receber). O restante será usado para gerir as suas despesas mensais.

Esta técnica ajuda não só ajuda a evitar gastar o que não tem, como leva a poupar mensalmente de forma consistente e ainda promove a disciplina financeira ao fazer com que haja mais uma categoria (despesa) no seu orçamento familiar mensal: a qual pode ser chamada de "poupança obrigatória".

Assim, o valor a poupar mensalmente vai depender das possibilidades de cada um. Se tem dúvidas sobre quanto consegue poupar através do orçamento invertido, pondere começar com um valor simbólico e vá aumentado o valor se vir que há margem para tal.

Muitas vezes, aplica-se o orçamento invertido quando há um objetivo de poupança em mente como a compra de uma casa, uma viagem ou a constituição de um fundo de emergência. Quer seja para alcançar um objetivo financeiro ou um hábito a adotar para melhorar as finanças pessoais, o importante é ter a disciplina de manter o orçamento invertido.

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Quais as vantagens de adotar um orçamento invertido?

Em comparação com um orçamento tradicional, podemos identificar algumas vantagens no orçamento invertido. A principal vantagem é a priorização da poupança, encarando-a como uma despesa mensal que tem de ser paga, tal como a renda e as contas da água, da luz, e do gás.

Adotar um orçamento invertido pode também ser uma forma de simplificar o orçamento familiar, ao apenas acrescentar mais uma despesa – a da poupança – às despesas fixas a serem pagas todos os meses.

Note que o orçamento invertido pode requerer alguma adaptação, pois é como se houvesse mais uma despesa para pagar todos os meses, o que vai forçar qualquer família a apertar ainda mais o cinto.

Cuidado com a "despesa" da poupança no orçamento invertido

Esta técnica financeira tem, no entanto, algumas desvantagens. Entre elas, destaca-se a possibilidade de se poupar um valor demasiado alto (mal calculado), e levar a retirar fundos da poupança para cumprir as suas obrigações financeiras do mês.

Isto acontece especialmente se o valor poupado não estiver ajustado à realidade. Em caso de dúvida, comece com um valor mensal pequeno antes de assumir uma ‘despesa’ de poupança elevada para o seu orçamento.

Neste tipo de orçamento, o valor disponível por mês para gastar em lazer, comida fora, ou em outras despesas não essenciais deve ser de imediato reduzido.

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Quanto devo poupar por mês?

No livro ‘O homem mais rico da Babilónia’ de George S. Clason, uma das lições de finanças pessoais dada é que 10% do salário mensal deve ser mantido. Isto significa que alguém que receba €800 por mês deve procurar poupar €80, o que no final do ano significaria uma quantia de €960 poupada.

Uma outra regra de poupança utilizada é a dos 50-30-20, que visa aplicarmos 20% do salário para a poupança, 30% para gastos indiscriminados, e 50% em despesas básicas. Neste cenário, com o mesmo ordenado considerado acima, a poupança mensal seria de €160, o que daria €1920 anuais.

Apesar de este ser um bom objetivo a procurar, a realidade é muitas vezes mais complexa e não permite a poupança deste tipo de valores antes de lidarmos com todas as despesas do mês.

Para adotar um orçamento invertido pode procurar poupar uma percentagem específica do seu ordenado, tal como pode optar por poupar um valor fixo por mês. Cabe-lhe a si saber quanto vai conseguir poupar por mês sem falhar com as suas obrigações.

O mais importante é a disciplina para conseguir manter o orçamento invertido durante tempo suficiente para alcançar o seu objetivo de poupança.

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