Crédito habitação: Spread no nível mais baixo em 14 anos 

O spread médio dos novos contratos de crédito habitação com taxa de juro variável indexada à Euribor a três, seis e 12 meses passou de 1,09% em 2022 para 0,93% em 2023. É o valor mais baixo desde 2009. Os dados são do Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito relativo a 2023, publicado pelo Banco de Portugal.  

Recorde-se que as taxas de juro variáveis são compostas pelo spread e pela Euribor, que vai oscilando consoante o seu prazo.

O relatório revela também que a Euribor a seis meses foi o indexante da maioria dos contratos celebrados a taxa variável durante o ano 2023. Porém, mais de metade dos novos contratos foram celebrados a taxa mista ou a taxa fixa. O peso dos novos contratos de crédito à habitação celebrados a taxa mista aumentou de 12,3% para 45%, no período analisado.  

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Portugueses renegociaram mais em 2023 

Num contexto marcado pela subida da inflação e das taxas de juro, foram mais os portugueses que renegociaram os seus contratos de crédito habitação. Os dados do supervisor indicam que foram realizadas 154.071 renegociações em 144.930 contratos de crédito à habitação. Face a 2022, o número de renegociações cresceu 271,6%. 

Este aumento aconteceu numa altura em que estiveram em vigor medidas de apoio para prevenir o risco de incumprimento, sendo que a maioria dos portugueses que renegociaram o crédito habitação não se encontravam ainda nessa situação.  

Segundo o Banco de Portugal, uma das medidas, relacionada com a suspensão da comissão de reembolso antecipado, poderá igualmente ter contribuído para facilitar a renegociação dos contratos. Em 2023, foram realizados 247.601 reembolsos antecipados, o que se traduziu num aumento de 74,4% face a 2022.

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Prazo médio dos novos contratos diminuiu 

O prazo médio dos novos contratos de crédito habitação passou de 31,8 anos em 2022 para 30,6 anos em 2023. Os prazos entre os 25 e 30 anos continuaram a ser os mais frequentes nos outros contratos de crédito hipotecário celebrados em 2023.  

Estes dados podem ter sido impactados pelas medidas macroprudenciais do Banco de Portugal, que em 2022 recomendou que a maturidade média do conjunto de novos contratos devesse convergir, de forma gradual, para 30 anos até ao final desse ano.  

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Concessão de crédito habitação desceu pela primeira vez em 10 anos 

O relatório do Banco de Portugal revela que, em 2023, foram realizados 8.258 contratos de crédito habitação por mês, o que corresponde a menos 14,4% face ao ano anterior. A par disso, também o montante de crédito concedido reduziu em 13,9% para os 1.131 milhões de euros.  

Apesar de, em 2022, o número de novos contratos já ter registado uma ligeira diminuição, esta redução do montante de crédito à habitação concedido contraria a tendência de crescimento dos últimos anos.  

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