Consolidar créditos e equilibrar as finanças no regresso às aulas

O regresso às aulas é um momento que vem sempre acompanhado de gastos. Embora os alunos que frequentem escolas públicas ou escolas privadas com contratos de associação já não tenham de pagar pelos manuais escolares, há despesas que continuam a estar presentes.

São exemplo disso os cadernos de atividades, todo o material escolar e qualquer roupa que seja necessário comprar para o novo ano letivo. Para saber com o que contar e manter as despesas controladas, é importante fazer um orçamento, mas nem todas as pessoas conseguem encontrar a margem financeira que desejam.

Entre as contas do dia a dia e o pagamento de prestações de crédito, pode ser difícil acomodar os gastos que aí vêm. Se a solução passar por cortar nas prestações a pagar ao banco, consolidar créditos pode dar uma ajuda.

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Consolidar crédito: O que é?

Se tem pelo menos dois empréstimos ao consumo, consolidar crédito pode ajudar a poupar até 60% por mês nas prestações. Em termos práticos, deixa de pagar várias prestações a passa a pagar apenas uma, mais baixa do que a soma de todas as outras.

Isso acontece porque a taxa de juro do crédito consolidado é, geralmente, mais baixa do que a média das taxas de juro dos outros contratos. Logo, esta rubrica de despesas diminui.

Mas como? Ao fazer um crédito consolidado, está a contrair um novo empréstimo para amortizar todos os outros que estavam em vigor. É deste novo empréstimo que surge a prestação única.

Assim, ao reduzir o peso das prestações com crédito, vai ganhar uma nova folga para poder fazer as compras de regresso às aulas.

Nota: Para poder consolidar crédito não pode estar em situação de incumprimento.

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Vantagens e desvantagens de consolidar créditos

Como vimos, a poupança é a principal vantagem de consolidar créditos. Além disso, o pagamento das prestações deixa de acontecer em diferentes momentos ao longo do mês e acontece uma única vez. Por fim, ao baixar a prestação, a taxa de esforço também vai diminuir. Com isto, pode ganhar margem para pedir mais financiamento, mas faça-o apenas se for mesmo necessário.

É que o acesso a mais financiamento é também uma desvantagem. Se cair na tentação, pode ver o endividamento aumentar, transformando aquilo que seria um mecanismo de apoio numa nova dor de cabeça.

Assim, depois de fazer face às despesas de regresso às aulas, use a nova folga orçamental para construir uma poupança que permita amortizar o crédito antecipadamente. Desta forma, não só vai ver-se livre da dívida mais cedo como também vai pagar menos juros.

Se decidir amortizar antecipadamente, vai ter de pagar comissão por reembolso antecipado (não se aplica caso tenha taxa de juro variável):

• Se faltar mais de um ano para o fim do contrato: até 0,5% do valor reembolsado;
• Se faltar até um ano para o fim do contrato: até 0,25% do valor reembolsado.

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