Tem várias dívidas em cartões de crédito? Saiba como reduzi-las

As dívidas acumuladas nos cartões de crédito podem ser uma verdadeira bola de neve, levando muitas vezes a situações de sobreendividamento ou até mesmo de incumprimento. 

Nestes casos, recuperar a estabilidade económica pode não ser uma tarefa fácil e até mesmo vir a gerar ansiedade financeira. São muitas as pessoas que acabam por pedir um crédito pessoal para pagar as dívidas do cartão de crédito. E, muitas vezes, até mesmo pedir outro crédito para pagar o anterior. No entanto, esta não é, de todo, a melhor solução.  

A solução pode, sim, passar por um crédito pessoal mas, neste caso, um crédito direcionado para reduzir as suas despesas. Falamos do crédito consolidado. Um produto financeiro que lhe permite liquidar algumas dívidas e poupar até 60% do valor total das suas mensalidades.

Opte por reunir as suas dívidas numa só 

Ao consolidar os seus créditos vai conseguir pagar as suas dívidas numa única prestação mais baixa. Isto porque, geralmente, o crédito consolidado tem uma taxa de juro inferior. Em vez de ter dívidas em diferentes cartões de crédito (e até mesmo outros créditos, como o automóvel, por exemplo) e, assim, diferentes prestações, com a consolidação terá uma única mensalidade, o que lhe permitirá poupar e ter a folga financeira de que necessita. 

Consolidar créditos não é só para sobreendividados 

Vejamos o caso da Sara (nome fictício). Solteira e sem filhos, tinha dois créditos (um automóvel e um cartão de crédito). O seu encargo mensal com as duas prestações era de 377,58 euros, o que correspondia a uma taxa de esforço de 34%, tendo em conta o seu rendimento mensal líquido de 1.100 euros.  

No entanto, a Sara perdeu 25% do seu rendimento e a taxa de esforço agravou-se para 46%. Antes de entrar numa situação ainda mais delicada, ou ter de abdicar de algumas coisas no seu dia a dia, a Sara recorreu à consolidação de crédito no Doutor Finanças e passou a pagar uma prestação única mensal de 174,26 euros. Mesmo tendo perdido rendimentos, a Sara conseguiu baixar a sua taxa de esforço para 21% e, assim, manter o seu estilo de vida, com um orçamento sustentável. 

É necessário reunir algumas condições para pedir um crédito consolidado? 

Sim. Consolidar todos os seus créditos num só pressupõe o cumprimento de determinadas condições.  

Primeiro é fundamental ter, pelo menos, dois créditos – além do crédito habitação – e que nenhuma prestação esteja em atraso.  

Se estiver numa situação de desemprego ou com mais despesas do que receitas – o que leva a uma taxa de esforço alta – pode vir a ser-lhe recusado o crédito consolidado ou serem-lhe solicitadas algumas garantias, como fiador ou fazer um crédito consolidado com hipoteca. 

Tenha também em atenção que este pedido não pode ser realizado por pessoas com uma idade superior a 75 anos. 

Se precisa de apoio para liquidar as suas dívidas com cartões de crédito ou até mesmo outros créditos, fale com o Doutor Finanças. Os nossos especialistas apoiam-no na recolha de documentação necessária e apresentam a melhor solução para o seu caso. E isto, sem custos! 

Faça a simulação e saiba quanto pode poupar já no próximo mês.