Como abrir conta numa corretora online?

Investir em ativos cotados em bolsa é cada vez mais fácil. Nos últimos anos, as plataformas de investimento de baixos custos tornaram-se conhecidas do público e assumiram-se como uma opção interessante para ter acesso a vários instrumentos financeiros. O primeiro passo para ter acesso a este mundo é abrir conta numa destas corretoras online.

As opções são várias, tais como a Degiro, a XTB, a eToro ou a Trading 212, mas o processo e as informações pedidas são muito semelhantes em todas elas. Saiba o que precisa de fazer para começar a investir numa destas plataformas.

Informações pessoais e tipo de conta: O início

Como acontece com qualquer serviço, vai precisar de preencher as suas informações pessoais na hora de abrir conta numa corretora. Além de ter de fornecer um email e definir uma palavra-passe de acesso à conta, terá de indicar o seu nome, data de nascimento, nacionalidade, número de telefone e número de identificação fiscal (NIF).

Mais à frente (o momento exato depende da corretora) terá de validar a sua identidade. Na Degiro, por exemplo, isto acontece logo a seguir a preencher os seus dados pessoais, mas na XTB tem lugar apenas no final do processo, já depois de preencher o questionário do investidor e assinar todos os documentos.

Para verificar a sua identidade, a corretora vai pedir para tirar uma foto de um documento de identificação (como cartão de cidadão, passaporte ou autorização de residência) e gravar um pequeno vídeo para garantir que é uma pessoa real que está a tentar abrir a conta.

Dependendo da plataforma e da oferta disponível, o momento em que fornece as suas informações pessoais é também aquele em que deve indicar que tipo de conta quer abrir. A XTB, por exemplo, oferece apenas a possibilidade de abrir uma conta standard. No entanto, permite criar uma conta de demonstração para se habituar à plataforma e negociar livremente sem correr o risco de perder dinheiro.

Já no caso da Degiro ou da Trading 212 pode escolher o tipo de conta que quer abrir. A primeira tem três tipos: Basic, Active, Trader. Já a segunda oferece duas possibilidades: Invest (para comprar ações e ETF) ou CFD (negociação de instrumentos derivados e com alavancagem e, portanto, não recomendáveis para investidores pouco experientes).

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Vai ter de indicar a residência fiscal

Outro passo essencial para abrir conta numa corretora é indicar a residência fiscal. Tenha em conta, no entanto, que se viver nos Estados Unidos da América (EUA) ou for natural do país, não poderá abrir conta em algumas corretoras. A Degiro, por exemplo, explica que “a aplicação da lei dos EUA não depende do local onde vive, mas do facto de ser considerado(a) ou não uma pessoa dos EUA”.

“Mesmo que viva fora dos EUA, teríamos de cumprir os requisitos de declaração de impostos, sanções e conduta dos EUA para oferecer serviços de corretagem. A nossa infraestrutura não está adaptada a esta situação”, esclarece a corretora neerlandesa. Do mesmo modo, a XTB e a Trading 212 não estão disponíveis para estes clientes.

Apesar de ter uma plataforma específica para quem vive nos EUA, a eToro explica que “por motivos regulamentares”, não pode fornecer o serviço “a cidadãos americanos que residam fora dos EUA”.

Pode ter de provar a sua residência para abrir conta numa corretora

Não é uma prática transversal, mas corretoras como a eToro e a Trading 212 exigem um comprovativo de morada para provar a residência fiscal. Para tal, são válidos documentos como faturas de eletricidade ou outros serviços, extratos bancários, declarações da Segurança Social ou contratos de arrendamento, por exemplo.

Em todo o caso, quando estiver a abrir a conta na corretora, ser-lhe-ão indicados todos os tipos de comprovativos que pode usar.

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Corretora tem de avaliar se os produtos são adequados para si

As normas europeias obrigam a que as corretoras avaliem o perfil do cliente, de modo a perceber se os produtos que oferece são adequados. Esta avaliação é feita através de um questionário no qual terá de indicar a sua educação, profissão, rendimentos e objetivos de investimento.

Além disso, terá de responder a perguntas relacionadas com a sua experiência na área dos investimentos. São exemplo disso questões como:

• Há quanto tempo investe em ações, obrigações ou ETF?
• Quantas transações efetuou em ações, obrigações ou ETF nos últimos 12 meses?
• Quanto dinheiro investiu em ações, obrigações ou ETF nos últimos 12 meses?

Por fim, o questionário tem também algumas perguntas de resposta múltipla para avaliar o conhecimento sobre os produtos que a corretora oferece. Deixamos alguns exemplos:

• O que é um ETF?
• O que é o direito ao dividendo?
• O que é um Contrato por Diferença (CFD) sobre Bitcoin?

Errar as perguntas não significa necessariamente que não poderá abrir conta. No entanto, terá de assinar uma declaração em como a corretora avisou que alguns produtos oferecidos podem não ser adequados ao ser perfil ou nível de conhecimento.

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Fase final: Aceitar contratos… e começar a investir

Antes de poder depositar dinheiro na conta e começar a investir precisa de ler e assinar os contratos com a corretora. Esta assinatura é feita de forma digital e cada plataforma terá uma forma diferente de validação.

Na Degiro, por exemplo, recebe um SMS com um código de verificação que deve inserir no respetivo campo como forma de aceitação dos contratos. Já na XTB deve copiar e colar um conjunto de declarações que a corretora pede.

Seja qual for o método, tudo é feito de forma digital. Assim, é improvável que lhe peçam para imprimir, assinar e digitalizar um documento.

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