O que são investimentos financeiros e quais as regras para investir?

Um dos segredos das pessoas mais ricas do mundo é fazer com que o dinheiro cresça mesmo quando estão a dormir. Conseguem-no, muitas vezes, através de investimentos financeiros. Bem, é certo que entrar na lista das maiores fortunas globais está ao alcance de muito poucos. Contudo, encontrar formas de rentabilizar as poupanças é bem mais acessível.

Atualmente, existe uma ampla oferta de oportunidades para pôr o dinheiro a trabalhar para si. Mas investir acarreta sempre riscos. É por isso que se devem tomar decisões ponderadas e informadas e seguir algumas regras de ouro para evitar dissabores.

Além disso, antes de se investir em produtos com maior risco ou prazos de investimento longos, convém ter um fundo de emergência. A ideia é reservar uma parte da poupança para responder a imprevistos, como uma situação de desemprego ou uma despesa inesperada. Desse modo, minimiza o risco de se ter de vender ativos em circunstâncias desfavoráveis.

O que são e que tipos de investimentos financeiros existem?

Pois bem, quando falamos de investimentos financeiros, referimo-nos a adquirir um ativo financeiro (ações, moedas, matérias-primas, etc.) com o objetivo de fazer crescer as poupanças.

Existem, portanto, diversos produtos e instrumentos em que se pode investir e que se adequam a praticamente todos os bolsos e perfis. A diferença está na natureza, nas condições e no risco que cada um envolve.

De ações a obrigações, passando por moedas, matérias-primas ou por outras aplicações mais seguras, a oferta de produtos é variada. Deixamos, então, alguns exemplos de investimentos financeiros:

• Ações;
• Obrigações;
• Matérias-primas;
• Divisas;
• Certificados de Aforro;
• Certificados do Tesouro;
• Planos Poupança Reforma (PPR);
• Fundos de investimento.

Leia ainda: Como investir sem correr riscos?

Tipos de investimentos financeiros

Podemos dividir as modalidades de investimentos em duas categorias: investimentos de alto risco e investimentos de baixo risco.

Entre os investimentos financeiros de baixo risco estão os que garantem o valor aplicado. Os exemplos mais populares junto dos portugueses são os tradicionais depósitos bancários e os Certificados de Aforro ou do Tesouro. A principal vantagem destas aplicações é, portanto, a segurança.

Por outro lado, o potencial de retorno dos investimentos de alto risco costuma ser superior. Nesta categoria, inserem-se as ações, divisas, matérias-primas e, igualmente, algumas obrigações. No entanto, estes instrumentos não garantem o capital investido e o seu valor está constantemente a alterar-se durante as sessões de negociação em bolsa. Isto é, podem sofrer oscilações abruptas e repentinas de preço.

Geralmente, no mundo dos investimentos financeiros, quanto maior o potencial prémio, mais elevado é também o risco de se sofrer perdas. Por isso, para se ser bem-sucedido, é necessário delinear estratégias de investimento que sejam adequadas aos objetivos e ao perfil do investidor.

Como criar uma estratégia de investimento?

Em primeiro lugar, para se delinear uma estratégia, convém definir o perfil de risco e de investidor. Um investidor conservador, por exemplo, não tem tolerância a eventuais desvalorizações do capital. Assim, não é aconselhável que se aventure em instrumentos de alto risco. A contrapartida por maior segurança é não ter expectativas de retorno tão elevadas como as dos investidores mais agressivos.

Além do perfil de risco, a estratégia deve igualmente ter em conta o montante inicial a aplicar e os objetivos do investimento. Ou seja, a intenção é rentabilizar o dinheiro para fazer uma viagem, comprar um carro, ajudar na compra de uma casa ou é preparar a reforma? Com base na resposta, deve traçar-se o horizonte temporal e decidir se são mais adequados investimentos de curto ou de longo prazo.

Estas informações são, sem dúvida, essenciais para ajudar a definir os pesos de cada classe de ativos na carteira de investimento. Por exemplo, os investidores mais agressivos e com perspetivas de longo prazo poderão, genericamente, alocar uma maior parte da carteira a investimentos financeiros de alto risco. Já os mais conservadores deverão direcionar uma parte significativa do dinheiro para produtos com garantia de capital.

Leia ainda: Estratégias de investimento

Quais são as regras de ouro para se investir nos mercados financeiros?

Nos mercados financeiros, existem várias regras de ouro para aumentar as probabilidades de sucesso. Assim, ao segui-las, garante que está a tomar decisões informadas e ponderadas.

• Aplique a estratégia definida de forma consistente. Os investimentos financeiros devem recair em ativos ou produtos adequados ao perfil de risco, evitando, então, apostar em algo que não se conhece;
• Antes de tomar decisões, aprofunde os seus conhecimentos de literacia financeira. Isso pode significar que terá de ler livros sobre o tema, consultar websites fidedignos ou esclarecer dúvidas junto do intermediário financeiro;
• Verifique sempre se a entidade em que pretende realizar o investimento está autorizada a operar. Esta é uma recomendação fundamental da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, que disponibiliza a lista de entidades autorizadas;
• Pesquise informação sobre o ativo ou produto em que pondera investir. Esta regra de ouro dos investimentos financeiros inclui, igualmente, a leitura de toda a documentação associada;
• Respeite a velha máxima de “não colocar os ovos todos no mesmo cesto”. É recomendado ter uma carteira diversificada por tipo de ativos, setores e geografias para reduzir o risco. Assim, se um ovo se partir, os outros poderão ficar a salvo.

Em resumo, se está a começar a investir, deve criar uma estratégia de investimento coerente e seguir algumas regras para minimizar o risco. São princípios que aumentam a probabilidade de se conseguir, ao longo do tempo, ter sucesso na missão de fazer crescer o dinheiro através de investimentos financeiros.

Leia ainda: 2024: Economia, política e investimentos inteligentes