A compra de um carro é sempre uma decisão que não se deve tomar de um dia para o outro. Trata-se, por norma, de uma despesa elevada. Por isso, exige que se façam contas para assegurar um bom negócio. Ora, escolher o melhor crédito automóvel faz parte do processo.
Claro que se puder despender da totalidade do valor, a forma mais vantajosa de comprar carro é optar por pagar a pronto. Os veículos automóveis desvalorizam, o que significa que se precisar de vender irá, provavelmente, perder dinheiro.
Ainda assim, importa analisar se não compensará mais pedir um crédito automóvel do que aplicar as poupanças, pois podem vir a fazer falta.
O que é o crédito automóvel?
Seja novo ou usado, o crédito automóvel é um empréstimo que permite financiar a aquisição de um carro. Encontra-se, aliás, entre os financiamentos mais procurados depois do crédito habitação. Mas, para adquirir o veículo dos seus sonhos, ou o utilitário de que necessita para o dia a dia, é importante saber que as opções de financiamento são diversas.
Por isso, antes de escolher o melhor crédito automóvel para si, é essencial perceber as diferenças entre alguns conceitos. Por exemplo, aluguer de longa duração (ALD), leasing, renting, crédito pessoal e crédito automóvel. Afinal, são estas as modalidades que deve analisar para decidir qual a solução mais adequada à sua necessidade.
Locação financeira (leasing) ou aluguer de longa duração (ALD)
Em qualquer destas modalidades, existe um contrato com a instituição financeira que pressupõe um aluguer de longa duração, válido apenas para carros novos.
A grande diferença entre estas duas alternativas é que, no leasing, pode optar por ficar com a viatura por um valor residual no final do contrato. Já no caso do ALD, deve decidir se vai comprar ou não o veículo logo no início do contrato.
Em ambas as opções, a propriedade é sempre da instituição financeira, e apenas se transfere para o titular quando o contrato termina e se passa a poder exercer a opção de compra.
Para avaliar se alguma destas modalidades consiste no melhor crédito automóvel para si, é importante analisar as suas vantagens. Por exemplo, a taxa de juro mais baixa, a isenção de Imposto do Selo sobre juros e empréstimo, a prestação fixa ou a facilidade em trocar de automóvel.
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Crédito com reserva de propriedade
Este é um tipo de financiamento no qual a instituição financeira regista na conservatória um direito sobre o automóvel – a “reserva de propriedade” – para garantir o reembolso do empréstimo até ao final do contrato.
Em caso de incumprimento do crédito, a reserva de propriedade permite ao banco assumir a propriedade do automóvel financiado.
Crédito sem reserva de propriedade
Ao contrário do que acontece na modalidade acima, este tipo de financiamento não supõe a reserva de propriedade, ficando o veículo em nome do cliente desde o primeiro dia.
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Melhor crédito automóvel: Quem pode pedir?
Qualquer pessoa residente em Portugal e com mais de 18 anos tem a liberdade de escolher o melhor crédito automóvel para o seu caso específico. Para fazê-lo, basta dirigir-se a uma instituição de crédito ou financeira, presencialmente ou online, ou também através dos stands de venda automóvel que têm acordos com estas entidades.
Contudo, a análise do melhor crédito automóvel para as suas necessidades, e posterior aprovação, dependerá sempre das condições financeiras que apresenta. A taxa de esforço é um dos elementos mais valorizados, assim como o perfil de risco do cliente, avaliado pelas instituições financeiras, que têm acesso à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Além destes elementos, e à semelhança de qualquer outro crédito, a entidade financeira pede os seguintes documentos:
- Cartão de Cidadão;
- Última declaração de IRS;
- Últimos três recibos de vencimento / declaração de vínculo laboral;
- Comprovativo de morada;
- Fatura pró-forma com identificação do automóvel (no caso do crédito automóvel com reserva de propriedade).
Agora que tem o conhecimento necessário para decidir qual o melhor crédito automóvel para si, escolha a viatura que pretende adquirir, calcule bem o risco e a capacidade de pagar o financiamento, e faça-se à estrada.
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