Dica do Doutor

Poupe no seu crédito habitação reduzindo o prazo

Rui Cunha Santos Rui Cunha Santos , 8 Março 2019

Se está a calcular a prestação mensal do seu crédito habitação, saiba como pode poupar se aumentar o prazo. 

O seu crédito habitação é, sem dúvida, a despesa mais pesada que deve ter no seu orçamento familiar. É a mais pesada pois poderá ser o encargo financeiro que ocupa a maior fatia do seu orçamento familiar. 

Assim, percebemos a importância de reduzir esta prestação. Com a transferência de crédito habitação, poderá obter um spread perto dos 1% e poupar milhares de euros no final do contrato.  

Contudo, se está a contrair um crédito habitação, pode utilizar os seus rendimentos e a sua poupança para ter uma proposta mais vantajosa. 

Para ter a melhor proposta de crédito habitação, não deve apenas olhar para o spread. A Dica do Doutor sugere também que olhe para o prazo. 

Para poder ter mais disponibilidade financeira mensal, tendemos a aumentar os prazos dos créditos para ter uma mensalidade mais baixa. Contudo, estaremos a pagar mais juros. Para algumas famílias mais endividadas, esta é uma solução para poder pagar as suas dívidas, cumprir os restantes encargos e começar a ter uma poupança para ter uma vida financeira mais suportável. 

Para outras famílias que possam ter mais folga orçamental, faça algumas simulações para reduzir o prazo e pagar menos juros. 

Calculamos assim um breve exemplo para o ajudar:

Crédito Habitação para 120.000€
Crédito Atual​Transferência de Crédito
 com redução de spread
Transferência de Crédito
 com redução de prazo
Capital em Dívida120 000120 000​120 000
Spread2%​1%​1%​
Prazo35 anos30 anos25 anos
Prestação Mensal397,52 €385,97 €452,25 €
Valor de Juros Spread46 956,44 €18 948,27 €15 674,08 €
Prestação Mensal​551,39€​666,50€​764,49€​
(-28 008,17€)​(- 3274,19 €)​

Nota: esta tabela não tem em conta a variação da taxa Euribor ao longo do prazo do contrato 

No Cenário A para o Cenário B, a redução do spread com a transferência do crédito habitação ajuda-o a poupar 11,55€ por mês, o que pode parecer pouco, mas acaba por poupar mais de 28 mil euros eu juros - o que faria com este dinheiro? 

No Cenário B para o Cenário C, mostramos que mantendo o spread mas diminuindo o prazo, pode também poupar alguns milhares de euros. Nota também que nestes dois cenários a prestação aumentou 66,28€, ou seja, pagando ligeiramente mais na sua prestação mensal, vai poupar 5 anos de juros no seu contrato (em vez de pagar 18 948,27€ pagará 15 674,08€, menos 3 274,19€ do cenário original). 

A Dica do Doutor sugere que organize o seu orçamento familiar. Se programar uma poupança extra para a subida da prestação mensal, poderá diminuir o prazo e pagar menos juros. 

Para perceber as vantagens que pode ter com a duração do seu contrato de crédito habitação, veja a nossa Calculadora de Prestação de Crédito Habitação

Faça um bom orçamento familiar, programe as suas despesas e poupanças e analise a melhor proposta de acordo com as suas capacidades financeiras.  

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