Como criar uma poupança para um filho

É a pensar no futuro dos filhos que muitos pais pensam em criar uma poupança. Seja para pagar os estudos, ajudar a comprar o primeiro carro ou a primeira casa, o objetivo é assegurar uma maior capacidade financeira para enfrentar as despesas que hão de chegar.

Saiba como pode criar uma poupança para o seu filho e tenha sempre em conta que, quanto mais cedo der esse passo, mais fácil vai ser atingir o objetivo.

Quando começar?

O tempo é um dos grandes aliados da poupança e podemos perceber isso com umas contas simples. Imagine que investe 2.000 euros num produto que rende 4% ao ano, com capitalização de juros. Neste caso, assumimos que não há reforços ao longo do tempo.

Vamos então ver qual a diferença entre investir durante cinco, 10 ou 18 anos:

• 5 anos: 2.433 euros
• 10 anos: 2.960 euros
• 18 anos: 4.052 euros

Por aqui se vê que, quanto mais cedo começar, mais fácil é atingir os objetivos que tiver definido.

Conheça a sua situação financeira

Se é importante poupar para o futuro dos filhos, também é essencial criar uma poupança para os receber. De acordo com uma planeadora financeira citada pela Bankrate (plataforma americana de literacia financeira), "é importante avaliar a sua situação financeira atual antes de pensar em ter um filho".

Faça um orçamento com as suas despesas atuais para perceber como pode acomodar os gastos futuros. E não se esqueça do fundo de emergência, que idealmente deve cobrir entre três e seis meses de despesas.

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Os produtos para criar uma poupança para um filho

Na hora de escolher os produtos que vão ajudar a criar uma poupança, vai encontrar várias opções. Por isso, é importante que tenha uma ideia de qual o objetivo que pretende atingir, bem como o tempo que ainda tem para o fazer.

Se começar a poupança assim que o seu filho nascer e quer usá-la para pagar a faculdade, tem 18 anos para alcançar a meta que definiu. Assim, pode querer aplicar o dinheiro num produto mais arriscado. Isto porque tem vários anos para recuperar de eventuais desvalorizações que possam acontecer.

Se, pelo contrário, só conseguiu criar essa poupança dois anos antes de o seu filho entrar na faculdade, tem menos margem para recuperar possíveis perdas.

Conta-poupança

Quando querem amealhar dinheiro para o futuro dos filhos, muitos pais pensam nas tradicionais contas-poupança. Apesar da segurança, este tipo de produto tem uma rentabilidade muito reduzida ou mesmo nula.

Imaginemos que quer criar um pé-de-meia de 10.000 euros. É muito difícil que a totalidade ou a quase totalidade do dinheiro não saia diretamente do seu bolso ao longo dos anos.

Leia ainda: O que é uma conta poupança?

Certificados de aforro e do Tesouro

São instrumentos de dívida pública (ou seja, está a emprestar dinheiro ao Estado), seguros e que já permitem ter alguma rentabilidade.

Os certificados de aforro têm um prazo máximo de investimento de 15 anos, mas pode pedir o reembolso no final dos primeiros três meses. Exigem um investimento inicial mínimo de 100 euros e pode fazer reforços a partir de 10 euros. No melhor cenário, a taxa de juro nos últimos dois anos pode chegar aos 4,25%.

Já os certificados do Tesouro têm um prazo máximo de sete anos e taxas de juro que evoluem no tempo entre 0,7% e 1,6% (e às quais se soma um prémio de remuneração a partir do terceiro ano). O valor mínimo de subscrição é de 1.000 euros.

Tal como nos certificados de aforro, também pode pedir o reembolso antecipado, mas apenas a partir do final do primeiro ano.

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Plano Poupança Reforma

Apesar do nome, não é obrigatório usá-lo apenas como complemento à pensão de velhice. Os Planos Poupança Reforma (PPR) podem ser levantados quando quiser, embora perca o direito à tributação de 8% sobre as mais-valias se o fizer fora das condições legais.

Assim, são uma boa solução para investir o dinheiro da poupança do seu filho. Saiba, no entanto, que só pode fazer um PPR em nome do seu filho se este for constituído sob a forma de fundo. Este tipo de produto tem um nível de risco superior ao dos seguros PPR, mas também pode render mais dinheiro.

Acima de tudo, lembre-se de que o melhor produto depende sempre do objetivo.

Leia ainda: Posso fazer um PPR em nome do meu filho?

Criar uma poupança... e ensinar a poupar

Tão importante como criar uma poupança é sensibilizar as crianças para a importância do dinheiro. Comece, desde cedo, a introduzir algumas estratégias e hábitos de poupança. Pode ser algo tão simples como ter mealheiros com diferentes objetivos, para que os seus filhos comecem a ter a noção da importância de pensar no futuro.

Mais tarde, atribuir semanada ou mesada também permite colocar em prática os ensinamentos que os adultos lhes vão transmitindo. No entanto, faça-o apenas se o seu orçamento familiar o permitir e se achar que essa é a melhor forma de ensinar ao seu filho o valor do dinheiro.

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